Företagslån online - så här gör du

När företag behöver kapital för att växa är det en bra idé att ansöka om företagslån online. Visst, många menar att sparade pengar alltid är billigare än lånade pengar, men när det gäller företag är verkligheten lite annorlunda. Det finns många situationer då ett företagslån är nödvändigt för att öka intäkter och hålla igång verksamheten.

Företagslån på nätet

Approva

Låna 30 000 – 300 000 kr
  • Utbetalning idag
  • Enkel ansökan
  • Personlig service
  • Återbetalningstid 2-18 mån

Företagslån online - när du behöver det

Det finns flera situationer då ett företagslån är nödvändigt:

  • Tillfällig ekonomisk svacka
  • Företagsexpansion
  • Trygghet för att bibehålla kassaflödet
  • Anställa eller utbilda personal
  • Nödvändiga investeringar
  • Köpa in lager för att kunna möta efterfrågan

Det här är bara några exempel på situationer då ett företagslån kan vara den bästa lösningen. En tillfällig svacka behöver ska inte behöva påverka företaget mer än nödvändigt. Företagsexpansion, trygghet och bra personal är nödvändigt för att upprätthålla eller effektivisera verksamheten på lång sikt.

about-img.jpg

Använd jämförelsetjänster

Det finns många fördelar med att använda en jämförelsetjänst för att hitta just ditt bästa företagslån online. 

Var ärlig och realistisk

Innan du fyller i ansökan om ett företagslån bör du fundera över hur du ska använda pengarna. Gör upp en plan, en realistisk sådan, och räkna alltid med oförutsedda utgifter och händelser. Det ter sig kanske inte självklart men man bör undvika att ansöka om en onödigt hög lånesumma. Tänk också på att inte ansöka om en för låg summa eftersom det är många kreditgivare som har en lägsta lånebelopp på ca 50 000 kr. Då kan det vara bättre att ansöka om ett högre belopp för att enkelt betala av lånet i förtid istället.

Med en realistisk kalkyl försäkrar du dig om att du faktiskt kan använda pengarna så som du har tänkt. Då slipper du också ta ett nytt lån inom snar framtid.

Ärlighet och rimlighet lönar sig

Var ärlig mot dig själv och mot eventuella framtida långivare. En allt för optimistisk kalkyl i din ansökan kommer inte bara att kunna ge dig bekymmer med avbetalningarna. Den kan också visa långivaren att du inte har en realistisk syn på din egen eller företagets betalningsförmåga. Därmed kan du faktiskt få avslag på lånet på grund av att du tänkt betala tillbaka för snabbt.

Var också ärlig med företagets ekonomiska situation. Om du vill använda lånet till att komma över en tillfällig ekonomisk svacka – berätta det. Genom att visa att du tänker långsiktigt och realistiskt ger du ett pålitligt intryck och ökar dina chanser att få många bra låneerbjudanden.

Gör realistiska avbetalningsplaner

När du jämför företagslån online är det lätt att ryckas med av erbjudanden om lång avbetalningstid med små avbetalningar. Var noggrann med att jämföra den faktiska summan du betalar tillbaka. Ett lån på fem år har en högre månadskostnad än ett lika stort lån på tio år. Men det tioåriga lånet kommer att bli betydligt dyrare då du räknar ihop hur mycket ränta du sammanlagt betalar.

Ett kortare lån kan löna sig till exempel då det handlar om mindre summor eller mycket tillfälliga svackor. En större investering eller utvidgning som kommer att öka kassaflödet kan du kanske betala av över en längre tid. Dra inte åt svångremmen för hårt. Du vill ju inte gå miste om möjligheten att växa för att alla intäkter går åt till lånekostnader.

Så fungerar det i praktiken

När du gör din ansökan via en jämförelsetjänst kommer dina uppgifter, bilagor och kreditupplysning att delas direkt med långivarna. En jämförelsetjänst samarbetar vanligen med 10-20 kreditgivare. Om alla dessa väljer att erbjuda dig ett lån är det alltså så många låneerbjudanden du kommer att ha att jämföra och välja mellan.

Du fyller i ansökan

Alla långivare har olika villkor och principer. Vissa kräver att du går i personlig borgen, andra tillåter företagslån utan säkerhet, andra ger enbart lån till etablerade företag. Genom att använda en jämförelsetjänst slipper du att ta reda på allt det här. De erbjudanden du får är från de kreditgivare som accepterar just din ansökan.

Fyll i din ansökan så noggrant som möjligt så ökar dina chanser att få lån. När du skickat iväg alla uppgifter behöver du inte göra något annat än att vänta på svar. Om det är några uppgifter som saknas eller om du behöver komplettera din ansökan kommer du att få information om det. Var beredd på att du kan behöva ta fram en aktuell resultat- och balansräkning eller kontoutdrag från företagskontot för att långivaren ska kunna få en uppfattning om hur företagets ekonomi har sett ut de senaste månaderna.

Du får låneerbjudanden

Så fort din ansökan gått igenom och kreditgivare har lämnat ett eller flera erbjudanden ger låneförmedlaren dig en lista på alla dina låneerbjudanden. Alla kreditgivare har kanske inte gett dig något låneerbjudande, men de låneofferter du får kommer från kreditgivare som är villiga att låna ut pengar till ditt företag. Du kan nu i lugn och ro jämföra låneerbjudanden och villkor för att välja det erbjudande som passar dig bäst.

Hoppa inte genast på det förmånligaste erbjudandet. Kontrollera också faktorer som flexibilitet, betalningstid och månadsavgift kontra sammanlagd summa av avbetalningarna.

Avtal med kreditgivaren

Låneavtalet skriver du direkt med långivaren, oftast räcker det med att du signerar digitalt med BankID. Förhoppningsvis har du nu hittat just ditt bästa företagslån online. Här tar därmed låneförmedlarens uppgift i princip slut.

Låneförmedlare lånar aldrig ut några egna pengar, utan de förmedlar dina uppgifter vidare, precis som namnet säger. Även om du godkänner ett erbjudande på låneförmedlarens hemsida så kommer all fortsatt kontakt att ske direkt mellan dig och långivaren och du är inte bunden förens ett skuldebrev är påskrivet.

specialization-img.jpg

Låneförmedlare till företagslån online

Spara tid och fokusera på verksamheten För det första sparar du givetvis tid då du enbart behöver fylla i en enda ansökan. Du som företagare vet säkert redan vilken tid så kallat papperskrigande kan ta. Är det möjligt att undvika en del av byråkratin är det bara att tacka och ta emot. För det andra får du en lättöverskådlig sammanfattning av låneerbjudanden. Du kan alltså mycket enkelt jämföra flera företagslån online samtidigt som du har tid att fokusera på din huvudsakliga verksamhet.

Endast en ansökan

Jämförelsetjänsterna eller låneförmedlarna behöver bara samla in uppgifterna en enda gång och därmed tas endast 1 UC. Precis som när du ansöker om privatlån genom låneförmedlare, så slipper du därmed flera kreditupplysningar. Kreditupplysningarna påverkar direkt din eller ditt företags kreditvärdighet. Därför är det en bra sak att en låneförmedlare enbart gör en kreditupplysning för flera ansökningar.

Lägre ränta

Jämför flera företagslån online med en ansökan

Endast 1 UC

När du använder en jämförelsetjänst tas 1 UC

Snabb utbetalning

Ditt företagslån kan enkelt och smidigt hanteras

Signera online

Det är lätt att skriva under skuldebrev med BankID

Ingen handläggningstid

Slipp bankens krångliga och långa handläggningstid

Bra kreditvärdighet

När du sköter ditt lån väl kan du få större kredit

Fördelar med företagslån online

Det finns flera fördelar med att ansöka om företagslån online. Läs några av de fördelarna här.

Ett företagslån hjälpte oss att få till den tillväxt vi behövde
Kristin
Fastighetsbranschen
Vi jämförde flera alternativ innan vi bestämde oss
Matthew
Krögare
Vi har en aktiv kreditlina vi kan använda vid behov
John
Entreprenör

Tänk på det här när du ansöker om företagslån online

Det är enklare än du tror att ansöka om företagslån online. Men det finns ändå några saker du bör rikta särskild uppmärksamhet vid. Vi hjälper dig på vägen för att du ska hitta det bästa företagslånet online du kan få eller om du bara har några frågor kring företagsfinansiering. 

Företagslån utan säkerhet

Vissa kreditgivare kräver ingen säkerhet. Fundera på förhand ifall du är villig att gå i borgen som privatperson. Det brukar de flesta kreditgivare uppskatta och kan leda till att du får bättre villkor. Äger du som privatperson eller företaget fastigheter som kan fungera som säkerhet? Hur säker är du på att planen kommer att hålla och vad är du villig att riskera? Företagets betalningsförmåga är viktig för att lånet ska bli beviljat. Men den sekundära betalningsförmågan spelar också roll. Det vill säga, vad händer om den ursprungliga planen inte håller? Då är det en fördel om du kan uppvisa på att det finns säkerheter att använda. Men för de flesta kreditgivare som erbjuder företagslån online finns det inte något krav på en säkerhet.

Företagslån utan bokslut

Det vanliga är att du visar företagets betalningsförmåga bland annat med hjälp av bokslutet. Ett nystartat företag har inget bokslut och kanske inte heller någon omsättning om verksamheten inte kommit igång ordentligt. Det här innebär en större risk för kreditgivaren. Men det är ändå absolut möjligt att få lån för företag utan bokslut.

En bra plan gör mycket. Med en bra plan kan du visa att du har tänkt på allt och att betalningsförmågan ser stabil ut i framtiden. När du jämför företagslån online kommer du att märka att olika kreditgivare har olika krav på företaget. Det finns till och med kreditgivare som riktar in sig på nystartade företag. När du använder dig av en låneförmedlare som samarbetar med sådana långivare som erbjuder företagslån till nystartat företag utan bokslut får du oftast låneerbjudanden.

 

Är lånet nödvändigt?

Det här är förstås något du har tänkt på redan innan du började läsa om företagslån. Men för säkerhets skull kanske du vill kolla igenom en checklista för att se så att du inte missat något. Det finns många sätt att öka kassaflödet och att ansöka om företagslån online är bara ett av dem.

  • Skär ner på kostnaderna, vanligen det första steget när intäkterna inte räcker till.
  • Se över faktureringen för att försäkra dig om att du faktiskt får betalt för utfört arbete. Ett välfungerande system för fakturering sparar både tid och pengar. Ofta är det ekonomiskt fördelaktigt i längden att betala en redovisningskonsult för att få hjälp med fakturering och bokföring.
  • Höj avgifter eller priser. Om du har fullt upp kanske det finns utrymme för en prishöjning? Var ändå försiktig, det sista du vill är att förlora kunder.
  • Förhandla om kostnader och fakturaperiod. Har du underleverantörer eller finns det någon du ständigt samarbetar med? Våga förhandla – om ditt företag till exempel anlitar städtjänster länge av samma företag kanske du kan få rabatt. Du förlorar sällan något på att fråga.
  • Överväg att ansöka om företagslån online och få utrymme att fokusera på verksamheten och det du gör bäst.

Sist men inte minst

För att hitta det bästa företagslån online behöver du inte läsa sida upp och ner om olika långivare och andras erfarenheter och lånevillkor. Istället behöver du fokusera på ditt eget företag, din plan för kapitalet och företagets betalningsförmåga. 

Använder du en bra jämförelsetjänst och fyller i ärliga och framför allt realistiska uppgifter kommer du att hitta just de långivare som kan erbjuda dig ditt bästa företagslån online. När du sedan jämför företagslån online har låneförmedlaren redan gjort grovrensningen. Därmed får du i lugn och ro hemifrån jämföra faktiska låneerbjudanden istället för olika kreditgivares villkor, policyn och tidigare låntagares erfarenheter. 

Avtalet du sedan gör med långivaren innehåller ändå samma punkter och paragrafer – om än kanske lite bättre villkor än du skulle fått med flera ansökningar.

Besökare
%
Beviljandegrad
Genomsnittslån (kr)
Kreditgivare